Η ασφάλιση έχει σχεδιαστεί για να σας δίνει την ξεγνοιασιά ότι έχετε χρηματοοικονομική προστασία σε περίπτωση απρόσμενων συμβάντων της ζωής ή έκτακτων καταστάσεων. Η ασφάλιση ζωής, για παράδειγμα, παρέχει χρηματοοικονομική προστασία στα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση απώλειας ζωής, ενώ η ασφάλιση υγείας καλύπτει τις ιατρικές δαπάνες σας σε περίπτωση ασθένειας, ατυχήματος ή τραυματισμού.
Όταν συνάπτετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, πρέπει να καταβάλλετε ένα μηνιαίο ή ετήσιο ποσό (ασφάλιστρο) στην ασφαλιστική εταιρεία, ώστε να δικαιούστε παροχές σε χρήμα ή σε είδος όταν χρειαστεί. Το ύψος του ασφαλίστρου εξαρτάται από τον τύπο της ασφάλισης και προσωπικές παραμέτρους, όπως ηλικία και κατάσταση υγείας.
Παρότι η σπουδαιότητα της ασφάλισης είναι εμφανής σε πολλούς ανθρώπους, ορισμένοι δυσκολεύονται να αποφασίσουν ποια προγράμματα να επιλέξουν. Στο παρόν άρθρο, θα εξηγήσουμε τους τέσσερις κύριους τύπους ασφάλισης και τι καλύπτουν, ώστε να κρίνετε αν είναι κατάλληλοι για εσάς.
Ασφάλιση ζωής
Η ασφάλιση ζωής προσφέρει χρηματοοικονομική προστασία στα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση απώλειας ζωής. Η οικογένειά σας λαμβάνει ένα χρηματικό ποσό, συνήθως αφορολόγητο, αν αποβιώσετε στη διάρκεια του προγράμματος.
Τύποι ασφάλισης ζωής
Ασφάλιση ζωής ορισμένου χρόνου
Σας καλύπτει για ορισμένο χρονικό διάστημα, το οποίο επιλέγετε εσείς. Για παράδειγμα, μπορεί να σας καλύψει για 20 έτη ή ώσπου τα παιδιά σας να φτάσουν ορισμένη ηλικία.
Ισόβια ασφάλιση ζωής
Αυτό το ασφαλιστικό πρόγραμμα παρέχει διά βίου κάλυψη.
Συνδυαστική ασφάλιση ζωής
Παρέχει ασφαλιστήριο ζωής και επενδυτικές ευκαιρίες. Μέρος του ασφαλίστρου κατευθύνεται στην ασφάλιση ζωής και το υπόλοιπο σε επενδυτικά ταμεία της επιλογής σας. Κατά τη λήξη του, λαμβάνετε χρηματικό ποσό βάσει της επίδοσης του κεφαλαίου το οποίο επενδύθηκε.
Κεφαλαιοποιητική ασφάλιση
Όπως προηγουμένως, πρόκειται για ασφάλιση ζωής η οποία συνδυάζεται με αποταμίευση ή επένδυση. Προσφέρει την επιλογή αποταμίευσης σε μετρητά για την αποκόμιση τόκου, αντί για επένδυση των χρημάτων.
Υβριδική ασφάλιση ζωής
Συνδυάζει ασφάλιση ζωής και ασφάλιση μακροπρόθεσμης φροντίδας. Αν χρειάζεστε διαρκή φροντίδα εξαιτίας ασθένειας ή γήρατος, απελευθερώνονται τακτικά κεφάλαια για την κάλυψη του κόστους.
Τι να εξετάσετε κατά την επιλογή ασφάλισης ζωής
Σκεφτείτε προσεκτικά την κατάστασή σας. Ποιοι εξαρτώνται οικονομικά από εσάς και πώς θα τα έβγαζαν πέρα αν σας συνέβαινε το απευκταίο και δεν μπορούσατε πλέον να τους υποστηρίξετε;
Επίσης, λάβετε υπόψη το στεγαστικό δάνειο ή άλλες οφειλές, καθώς και τις υφιστάμενες αποταμιεύσεις σας. Αν είστε μισθωτός, κοιτάξτε αν ο εργοδότης προσφέρει παροχή σε περίπτωση απώλειας ζωής σας και αν χρειάζεται να αποκτήσετε χωριστό πρόγραμμα για να συμπληρώσετε το ποσό.
Όσο μικρότερη είναι η ηλικία έναρξης και όσο καλύτερη η κατάσταση υγείας του ατόμου, τόσο χαμηλότερα είναι τα ασφάλιστρα.
Ασφάλιση προστασίας
Η ασφάλιση προστασίας παρέχει μέσα χρηματοοικονομικής προστασίας ενάντια σε κινδύνους όπως ασθένεια, αναπηρία ή απρόσμενα συμβάντα. Είναι σαν ένα δίχτυ ασφαλείας για εσάς και την οικογένειά σας για όσο χρονικό διάστημα αναρρώνετε ή προσαρμόζεστε σε μια μακροχρόνια αλλαγή.
Τύποι ασφάλισης προστασίας
Κάλυψη σοβαρής ασθένειας
Πληρώνει εφάπαξ ποσό για ορισμένες ασθένειες.
Προστασία εισοδήματος
Πληρώνει μηνιαίο ποσό προς αντικατάσταση εισοδήματος αν δεν μπορείτε να εργαστείτε εξαιτίας ασθένειας ή τραυματισμού.
Προστασία στεγαστικού δανείου
Αν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, μηδενίζει την οφειλή του στεγαστικού δανείου αν πεθάνετε αιφνιδίως.
Μακροπρόθεσμη φροντίδα
Παρέχει περίθαλψη σε γηροκομείο και βοήθεια στο σπίτι αν δεν μπορείτε πλέον να φροντίσετε τον εαυτό σας.
Τι να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε ασφάλιση προστασίας
Σκεφτείτε τις χρηματοοικονομικές περιστάσεις σας και πώς σχεδιάζετε να καλύψετε τα απαραίτητα έξοδα σε περίπτωση που χρειαστεί να σταματήσετε να εργάζεστε. Η ασφάλιση προστασίας είναι ιδιαίτερα σημαντική αν είστε αυτοαπασχολούμενος και δεν δικαιούστε άδεια μετ’ αποδοχών.
Ασφάλιση υγείας
Η ασφάλιση υγείας είναι σχεδιασμένη να καλύψει τις ιατρικές δαπάνες σας σε περίπτωση ασθένειας, ατυχήματος ή τραυματισμού. Καλύπτει το κόστος ιατρικών επισκέψεων, εξετάσεων, αγωγών και επεμβάσεων.
Ακόμη και αν έχετε πρόσβαση στην κοινωνική ασφάλιση, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί να εξασφαλίσει ταχύτερη πρόσβαση σε εξατομικευμένες υπηρεσίες.
Life On – Δείτε τι σας προσφέρει το πρόγραμμα ασφάλειας υγείας της Generali
Τι να εξετάσετε κατά την επιλογή ασφάλισης υγείας
Μεγάλος παράγοντας είναι το αν έχετε πρόσβαση στην κοινωνική ασφάλιση. Αν έχετε, τι περιλαμβάνει και τι παραπάνω θα θέλατε να καλύπτει μια ιδιωτική ασφάλιση;
Επίσης, ίσως θα ήταν καλό να σκεφτείτε και τις ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης όλων των μελών της οικογένειάς σας. Φροντίστε να επιλέξετε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα το οποίο να καλύπτει τους ειδικούς γιατρούς ή τα νοσηλευτικά ιδρύματα τα οποία ανταποκρίνονται στις ανάγκες ή τις προτιμήσεις σας.
Αν έχετε προϋπάρχοντα προβλήματα υγείας, ενημερώστε τον επιλεγμένο ασφαλιστικό πάροχο πριν υπογράψετε, για να μάθετε αν καλύπτει την αγωγή την οποία χρειάζεστε.
Όταν συγκρίνετε τα ασφάλιστρα, λάβετε υπόψη την απαλλαγή. Ως «απαλλαγή» νοείται το ποσό το οποίο χρειάζεται να πληρώσετε εσείς όταν ζητήσετε ασφαλιστική κάλυψη. Όσο υψηλότερη η απαλλαγή, τόσο χαμηλότερο το μηνιαίο ασφάλιστρο.
Ασφάλιση σύνταξης
Όταν αποσυρθείτε από την αγορά εργασίας, θα χρειάζεστε ένα εισόδημα προς αντικατάσταση του μισθού.
Στις περισσότερες χώρες, η χρηματοοικονομική στήριξη των ηλικιωμένων βασίζεται σε τρεις πυλώνες.
Πρώτος πυλώνας είναι η κρατική σύνταξη, η οποία διατίθεται σε όσους έχουν καταβάλει εισφορές στον κρατικό φορέα κοινωνικής ασφάλισης.
Δεύτερος πυλώνας είναι οι συνταξιοδοτικές εισφορές τις οποίες καταβάλλουν οι εργοδότες.
Τρίτος πυλώνας είναι οι προσωπικές αποταμιεύσεις σας. Για να ενισχύσετε τη μελλοντική σύνταξη, μπορείτε να συμμετάσχετε σε ένα ιδιωτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή να επενδύσετε σε ένα πρόγραμμα αποταμίευσης σαν το Maximizer, το οποίο μπορεί να προσφέρει εφάπαξ ποσό και/ή μηνιαίες καταβολές.
Εξαιτίας της διογκούμενης ανασφάλειας στις οικονομίες των κρατών και του ενδεχομένου κατάρρευσης των εταιρειών, αξίζει να γνωρίζετε πως το συνταξιοδοτικό πρόγραμμά σας είναι επαρκώς προστατευμένο. Τα καλά νέα είναι ότι τα περισσότερα κράτη έχουν υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση και δικλίδες ασφαλείας οι οποίες προστατεύουν τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις των εργαζομένων σε περίπτωση χρεωκοπίας του εργοδότη.
Για να γνωρίσετε καλύτερα πώς η οικονομική κατάσταση της χώρας μπορεί να επηρεάσει τα προσωπικά οικονομικά σας, διαβάστε τον οδηγό μας για τα βασικά στοιχεία των οικονομικών δεικτών.
Ιδιωτική ασφάλιση σύνταξης
Εκτός από την κοινωνική ασφάλιση του κράτους, η ιδιωτική ασφάλιση σύνταξης μπορεί να προσφέρει επιπρόσθετη ασφάλεια στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Αυτά τα ασφαλιστικά προϊόντα προσφέρουν μεγάλη ποικιλία επιλογών, από ατομικά έως ομαδικά διαφόρων μεγεθών.
Τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προϊόντα έχουν ως στόχο να προστατεύσουν τη σύνταξη των ατόμων ενάντια σε πιθανούς κινδύνους, όπως μεταβλητότητα αγοράς, κακοδιαχείριση ή αδυναμία ενός συνταξιοδοτικού ταμείου να αντεπεξέλθει στις υποχρεώσεις του.
Τι να λάβετε υπόψη όταν αποταμιεύετε για τη σύνταξη
Ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότηση. Σκεφτείτε τους προσωπικούς χρηματοοικονομικούς στόχους σας και το ευρύτερο τοπίο των συντάξεων. Βρίσκονται τα χρήματά σας σε ένα εγνωσμένης αξίας συνταξιοδοτικό πρόγραμμα; Θέλετε εγγυημένο εισόδημα για όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης; Αν ναι, αξίζει να εξετάσετε ένα πρόγραμμα το οποίο προσφέρει τακτικές καταβολές.
Υγεία
Αυτοκίνητο
Σπίτι
Αποταμίευση
Ταξίδι
Επιχείρηση