Αν έχετε αναρωτηθεί ποτέ τι συμβαίνει όταν μια πλημμύρα, μια καταιγίδα ή μια φωτιά προκαλέσει ζημιά στο αυτοκίνητό σας, δεν είστε οι μόνοι. Πολλοί οδηγοί δεν γνωρίζουν αν, και πότε, η ασφάλεια αυτοκινήτου αποζημιώνει τέτοιες ζημιές. Σε αυτό το άρθρο, εξηγούμε με απλά λόγια τι περιλαμβάνει η κάλυψη Φυσικών Καταστροφών (ή Φυσικών Φαινομένων), πότε ενεργοποιείται και πώς μπορείτε να προστατευτείτε καλύτερα.
Γιατί η κάλυψη φυσικών καταστροφών είναι πλέον απαραίτητη
Η Ελλάδα βιώνει όλο και συχνότερα ακραία καιρικά φαινόμενα, από έντονες βροχοπτώσεις και πλημμύρες μέχρι χαλαζοπτώσεις, ανεμοστρόβιλους και πυρκαγιές. Οι ζημιές σε οχήματα μπορεί να είναι εκτεταμένες: υδροστατική βλάβη κινητήρα, καταστροφή ηλεκτρολογικών/ηλεκτρονικών μερών, θραύση υαλοπινάκων/παρμπρίζ, βαθουλώματα από χαλάζι, κ.ά. Χωρίς τις κατάλληλες καλύψεις, ο ιδιοκτήτης μένει οικονομικά εκτεθειμένος.
Τι θεωρείται φυσική καταστροφή στην ασφάλεια αυτοκινήτου
Ως φυσική καταστροφή νοείται ένα ακραίο φυσικό φαινόμενο που προκαλεί εκτεταμένες ή σοβαρές ζημιές στο όχημα, χωρίς ανθρώπινη υπαιτιότητα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγνωρίζουν συγκεκριμένα φαινόμενα ως φυσικές καταστροφές και τα ορίζουν ρητά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Είναι σημαντικό να διακρίνουμε τις φυσικές καταστροφές από πιο ήπιες καιρικές συνθήκες. Για παράδειγμα, μια απλή βροχόπτωση δεν θεωρείται φυσική καταστροφή, ενώ μια πλημμύρα που ακινητοποιεί το όχημα και προκαλεί εκτεταμένες ζημιές στον κινητήρα συνήθως εντάσσεται σε αυτή την κατηγορία.
Σημαντικό: Κάθε ασφαλιστήριο ορίζει τι ακριβώς εννοεί ως «φυσικό φαινόμενο» και ποια περιστατικά καλύπτονται. Πάντα διαβάζετε τον πίνακα καλύψεων και τους γενικούς/ειδικούς όρους.
Περιλαμβάνεται η κάλυψη φυσικών καταστροφών στη βασική ασφάλεια;
Η βασική υποχρεωτική ασφάλεια αστικής ευθύνης στην Ελλάδα καλύπτει αποκλειστικά ζημιές προς τρίτους (πρόσωπα και περιουσίες) και δεν περιλαμβάνει καμία αποζημίωση για ζημιές στο δικό σου αυτοκίνητο. Αυτό σημαίνει ότι φυσικές καταστροφές, όπως πλημμύρες ή χαλάζι, δεν καλύπτονται αυτόματα.
Για να υπάρχει οικονομική προστασία σε τέτοιες περιπτώσεις, απαιτείται πρόσθετη κάλυψη, η οποία συνήθως ενσωματώνεται σε προγράμματα μικτής ασφάλισης ή προστίθεται ως έξτρα παροχή στο συμβόλαιο. Τα προγράμματα ασφάλισης Speed On 2 & 3 της Generali περιλαμβάνουν τις ζημιές από φυσικά καταστροφές στις βασικές καλύψεις, ενώ στο πρόγραμμα Speed On 1 η κάλυψη μπορεί να προστεθεί προαιρετικά με ένα σχετικά μικρό επιπλέον κόστος σε σύγκριση με τη συνολική αξία μιας πιθανής ζημιάς.
Ποιες ζημιές και ποιες φυσικές καταστροφές καλύπτονται συνήθως
Η κάλυψη φυσικών καταστροφών μπορεί να αποζημιώσει μια μεγάλη γκάμα ζημιών, όπως για παράδειγμα γρατζουνιές, χτυπήματα και παραμορφώσεις στο αμάξωμα, φθορές στη βαφή και σπασμένα τζάμια λόγω χαλαζόπτωσης ή πτώσης αντικειμένων (κλαδιά, πινακίδες, κεραμίδια).
Σε πιο σοβαρά περιστατικά, όπως πλημμύρες, μπορεί να καλύπτονται και μηχανικές ή ηλεκτρικές βλάβες (προβλήματα σε μπαταρία, καλωδιώσεις, αισθητήρες) ενώ σε ακραίες περιπτώσεις προβλέπεται αποζημίωση ακόμα και για ολική καταστροφή του οχήματος βάσει της τρέχουσας εμπορικής του αξίας.
Η ασφαλιστική κάλυψη ισχύει για γεγονότα όπως πλημμύρα, καταιγίδα, έντονη βροχόπτωση, ανεμοστρόβιλος, χαλαζόπτωση και θύελλα που προκαλούν υλικές ζημιές στο όχημα και που οι δημόσιες αρχές επιβεβαιώνουν ότι συνέβησαν.
Επίσης, συνήθως περιλαμβάνεται η πυρκαγιά που προέρχονται από φυσικά αίτια, όπως δασική φωτιά. Σε αρκετά προγράμματα προβλέπεται και κάλυψη σεισμού, ωστόσο, η έκταση και οι προϋποθέσεις κάλυψης διαφέρουν σημαντικά από εταιρεία σε εταιρεία.
👉 Διαβάστε επίσης: Υδρολίσθηση, χαλάζι και καταιγίδες: Πώς να οδηγήσετε με ασφάλεια
Τι πρέπει να προσέξετε στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο
Πριν επιλέξετε το κατάλληλο ασφαλιστικό πρόγραμμα για εσάς, είναι κρίσιμο να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους του συμβολαίου. Δώστε προσοχή σε πιθανές εξαιρέσεις που μπορεί να περιλαμβάνονται στο ασφαλιστήριο, δηλαδή σε περιπτώσεις όπου, ακόμα και με ενεργή κάλυψη φυσικών καταστροφών, η αποζημίωση μπορεί να απορριφθεί. Για παράδειγμα, αν αποδειχθεί βαριά αμέλεια, όπως στάθμευση σε σημείο με απαγόρευση κυκλοφορίας λόγω επικίνδυνων καιρικών φαινομένων, οδήγηση σε νερά ή χρήση οχήματος εκτός δρόμου.
Ιδιαίτερη σημασία έχουν τα όρια κάλυψης, καθώς και το ύψος της απαλλαγής που μπορεί να ισχύει, δηλαδή το ποσό που αφαιρείται από την αποζημίωση και επιβαρύνει τον ασφαλισμένο. Επιπλέον, πρέπει να γνωρίζετε αν η αποζημίωση γίνεται βάσει συμφωνημένης ή τρέχουσας εμπορικής αξίας, ειδικά σε περίπτωση ολικής καταστροφής.
Πώς ενεργοποιείται η αποζημίωση μετά από φυσική καταστροφή
Μετά από μια φυσική καταστροφή, ο ασφαλισμένος οφείλει να δηλώσει τη ζημιά στην ασφαλιστική εταιρεία εντός του προβλεπόμενου χρονικού διαστήματος. Συνήθως απαιτούνται φωτογραφίες, περιγραφή περιστατικού και, σε ορισμένες περιπτώσεις, βεβαίωση από δημόσια αρχή. Ακολουθεί εκτίμηση από πραγματογνώμονα, ο οποίος καθορίζει το ύψος της αποζημίωσης σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.
👉 Διαβάστε επίσης: Συμβουλές για ασφαλή οδήγηση σε ανεμοθύελλα
Χρήσιμες συμβουλές
- Στάθμευση έξυπνα: Αποφύγετε υπόγεια που παίρνουν νερά, σημεία κοντά σε ρέματα/ανοικτά φρεάτια και κάτω από μεγάλα δέντρα σε κακοκαιρία.
- Συντήρηση: Ελέγξτε λάστιχα (βάθος πέλματος), υαλοκαθαριστήρες, παρεμβύσματα θυρών. Μικρά κόστη, μεγάλη διαφορά.
- Ενημέρωση καιρού: Αξιοποιείστε εφαρμογές/ειδοποιήσεις κακοκαιρίας για να προσαρμόζετε τις διαδρομές ή τη ρουτίνα στάθμευσης.
- Προστατευτικά καλύμματα: Σε χαλαζόπτωση, ειδικά καλύμματα μειώνουν τη ζημιά.
- Πλημμύρα: Αν το νερό ξεπερνά τα 10-15 εκ., μην διασχίζετε. Αν εγκλωβιστείτε, εγκαταλείψτε έγκαιρα και πηγαίνετε σε ασφαλές σημείο.
- Χαλάζι: Σταματήστε κάτω από στέγαστρο ή αναζητήστε κλειστό πάρκινγκ. Αν είστε στον δρόμο, κρατήστε απόσταση και μειώστε ταχύτητα.
- Θύελλα/ισχυροί άνεμοι: Αποφύγετε στάθμευση κάτω από δέντρα/πινακίδες.
- Χιόνι/πάγος: Χρησιμοποιήστε αλυσίδες/χειμερινά ελαστικά, αποφύγετε απότομα φρεναρίσματα/τιμόνια.
- Προέχει η ασφάλεια: Μην βάζετε σε κίνδυνο εσάς ή/και τρίτους. Μεταφέρετε το όχημα από επικίνδυνο σημείο μόνο όταν είναι ασφαλές.
- Καλέστε την οδική βοήθεια (αν χρειάζεται): Μην επιχειρήσετε εκκίνηση κινητήρα αν υπάρχουν ενδείξεις εισροής νερού/λάσπης.
- Συγκεντρώστε αποδεικτικά: Χρήσιμο είναι ένα έγγραφο/ανακοίνωση για το φαινόμενο (π.χ. από την τοπική μετεωρολογική υπηρεσία ή πολιτική προστασία). Φωτογραφίες πριν/μετά από το περιστατικό βοηθά σε αποζημίωση.
Αξίζει τελικά η ασφάλεια αυτοκινήτου για φυσικές καταστροφές;
Η κάλυψη φυσικών καταστροφών αξίζει ιδιαίτερα για οδηγούς που σταθμεύουν σε ανοιχτούς χώρους ή ζουν σε περιοχές με συχνά έντονα καιρικά φαινόμενα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η πιθανότητα σοβαρής ζημιάς είναι αυξημένη. Αντίθετα, για παλαιότερα οχήματα χαμηλής αξίας, η ανάγκη ενδέχεται να αξιολογηθεί διαφορετικά, πάντα σε συνάρτηση με το κόστος του συμβολαίου.
Σε κάθε περίπτωση, η κάλυψη φυσικών καταστροφών στην ασφάλεια αυτοκινήτου δεν είναι πολυτέλεια. Είναι επένδυση στην οικονομική σας ασφάλεια. Με την κλιματική αστάθεια να αυξάνει τη συχνότητα και την ένταση των φαινομένων, η σωστή επιλογή πακέτου (φυσικά φαινόμενα, χαλαζόπτωση, σεισμός, πυρκαγιά/κεραυνός, αλλά και «μικτή») αποτελεί τον πιο έξυπνο τρόπο να διαφυλάξετε την περιουσία σας. Διαβάστε προσεκτικά τους όρους, κατανοήστε τις εξαιρέσεις και διαμορφώστε την κατάλληλη ασφάλιση για εσάς μέσα από τη σωστή απαλλαγή και τα πρόσθετα που πραγματικά χρειάζεστε.
👉 Διαβάστε επίσης: Προστασία αυτοκινήτου από χαλάζι: Πώς να αποφύγετε τις ζημιές
Συχνές ερωτήσεις
Γιατί να επιλέξω την κάλυψη για Φυσικά Φαινόμενα στο Βασικό πακέτο Speed On;
Από την 1η Ιουνίου 2025 όλα τα νέα συμβόλαια σε ιδιωτικά, επιβατικά οχήματα, αλλά και για τα επαγγελματικά οχήματα θα πρέπει υποχρεωτικά να περιλαμβάνουν την κάλυψη έναντι φυσικών καταστροφών, με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος. Συγκεκριμένα, η σχετική ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προβλέπει πως η ασφάλιση όλων των αυτοκινήτων κατά δασικής πυρκαγιάς και πλημμύρας γίνεται υποχρεωτική, προκειμένου να μπορούν να λάβουν κρατική βοήθεια σε περίπτωση φυσικής καταστροφής. Για την ολοκληρωμένη προστασία σας και προκειμένου να δικαιούστε να επωφεληθείτε από κρατική αρωγή σε περίπτωση ζημιάς από φυσικά φαινόμενα, προτείνεται η προσθήκη της συγκεκριμένης κάλυψης.
Η υποχρεωτική ασφάλιση καλύπτει ζημιές από πλημμύρα/χαλάζι στο δικό μου αυτοκίνητο;
Όχι. Η αστική ευθύνη καλύπτει ζημιές που προκαλείτε σε τρίτους. Για το δικό σας όχημα χρειάζεστε πρόσθετες καλύψεις (φυσικά φαινόμενα, μικτή, πυρκαγιά/κεραυνός, σεισμός κ.λπ.).
Τι σημαίνει «απαλλαγή»;
Το ποσό από τη ζημιά που πληρώνετε εσείς, πριν ξεκινήσει να πληρώνει η ασφαλιστική. Π.χ. απαλλαγή 300€ σημαίνει ότι σε ζημιά 2.000€, εσείς πληρώνετε τα πρώτα 300€ και η ασφαλιστική τα υπόλοιπα 1.700€ (λαμβάνοντας υπόψη όρια/όρους).
Αν το αυτοκίνητο πλημμυρίσει, μπορώ να το βάλω μπροστά;
Όχι. Η προσπάθεια εκκίνησης μπορεί να πολλαπλασιάσει τη ζημιά στον κινητήρα. Καλέστε οδική βοήθεια, δηλώστε τη ζημιά και περιμένετε οδηγίες.
Καλύπτεται η πτώση δέντρου πάνω στο όχημα;
Συνήθως ναι, μέσω «φυσικών φαινομένων» (ισχυροί άνεμοι, θύελλα). Αν το δέντρο ήταν σαθρό/επικίνδυνο και ανήκει σε δήμο/ιδιώτη, ενδέχεται παράλληλα να θεμελιώνεται και αστική ευθύνη τρίτου.
Με συμφέρει η μικτή (ιδίων ζημιών);
Εξαρτάται από την αξία του οχήματος και το προφίλ κινδύνου σου. Για καινούργιο/ακριβό όχημα ή αν σταθμεύεις σε περιοχές υψηλού κινδύνου, η «μικτή» δίνει ηρεμία. Έχει υψηλότερο ασφάλιστρο και συνήθως απαλλαγή, αλλά είναι η πιο ολοκληρωμένη λύση.
Η κάλυψη σεισμού είναι απαραίτητη;
Αν ζείτε/σταθμεύετε σε σεισμογενή περιοχή ή σε κτίρια με επικινδυνότητα πτώσης υλικών, είναι πολύ χρήσιμη. Συχνά κοστολογείται ως πρόσθετη κάλυψη.